貴州鎮(zhèn)寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023年度信息披露報(bào)告

根據(jù)原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信息披露辦法》精神，按照《****章程》規(guī)定，本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)陳述或重大遺漏，****（以下簡(jiǎn)稱： ****銀行 ）將對(duì)報(bào)告的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)?，F(xiàn)將《****2023年度信息披露報(bào)告》向全體股東和社會(huì)披露如下：

一、****銀行簡(jiǎn)介

****銀行****銀行****委員會(huì)****分局批準(zhǔn)成立的，是在鎮(zhèn)寧布依族苗******聯(lián)社的基礎(chǔ)上改制而來(lái)具有獨(dú)立法人資格的股份制地方金融機(jī)構(gòu)。按照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革的決定，****銀行于2003年進(jìn)行了產(chǎn)權(quán)制度改革，并于2006年4月獲準(zhǔn)統(tǒng)一法人開業(yè)，于2020年12****銀行改制開業(yè)批復(fù)，步入了自主經(jīng)營(yíng)、自我發(fā)展、自求平衡、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧的發(fā)展之路。內(nèi)設(shè)10個(gè)職能部門，包含：****組織部、黨委辦公室、黨委宣傳部、工會(huì)、團(tuán)委）、紀(jì)****辦公室）、數(shù)據(jù)管理部、運(yùn)營(yíng)服務(wù)部、****辦公室）、普惠金融部（業(yè)務(wù)發(fā)展部、鄉(xiāng)村**部、****服務(wù)部）、財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)部（市場(chǎng)金融部）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部、****中心）、安全保衛(wèi)部、稽核審計(jì)部、****機(jī)關(guān)部室；****廣場(chǎng)支行、鎮(zhèn)壩支行、人民路支行、黃果樹支行、丁旗支行、大山支行、募役支行、馬廠支行、江龍支行、革利支行、本寨支行、朵卜隴支行、扁擔(dān)支行、沙子支行、打幫支行、良田支行、六馬支行、簡(jiǎn)嘎支行18個(gè)分支機(jī)構(gòu)。

法定名稱：****

經(jīng)濟(jì)性質(zhì)：****公司（非上市）

注冊(cè)資本：22535.85萬(wàn)元

法定代表人：秦其舉

注冊(cè)地址：**省**市鎮(zhèn)****街道辦**路萬(wàn)勝金蘭灣小區(qū)K幢1-1

聯(lián)系電話：0851-****2249

郵政編碼：561200

二、2023年度關(guān)鍵性數(shù)據(jù)、指標(biāo)及其年度變動(dòng)情況

（一）存款

截至2023年12月31日，****銀行各項(xiàng)存款余額為492483.95萬(wàn)元，較年初增加42877.61萬(wàn)元，增幅為9.54%。

（二）貸款

截至2023年12月31日，****銀行各項(xiàng)貸款余額為429113.59萬(wàn)元，較年初增加-7134.17萬(wàn)元，增幅為-1.64%。

（三）不良貸款

截至2023年12月31日，按五級(jí)分類口徑計(jì)算，不良貸款余額為18514.71萬(wàn)元，較年初下降2500.77萬(wàn)元，不良率為4.31%。

（四）資本充足率

截至2023年12月31日，按新資本管理辦法口徑計(jì)算，資本充足率12.63%，同比下降0.78個(gè)百分點(diǎn)，一級(jí)核心資本充足率11.49%，同比下降0.79個(gè)百分點(diǎn)。

（五）收入

2023年各項(xiàng)收入為33959.44萬(wàn)元，較2022年減少71.8萬(wàn)元，降幅為0.21%。

（六）支出

2023年?duì)I業(yè)費(fèi)用總額12447.18萬(wàn)元，較2022年減少1032.53萬(wàn)元，降幅7.66%。

（七）利潤(rùn)

2023年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額5736.93萬(wàn)元，較2022年減少989.68萬(wàn)元，降幅為14.71%。

（八）應(yīng)收利息余額及變動(dòng)

2023年應(yīng)收利息總額3179.04萬(wàn)元，較2022年增加29.45萬(wàn)元，增幅為0.94%。

（九）損失準(zhǔn)備

截至2023年12月31日，我行貸款損失準(zhǔn)備余額31813.94萬(wàn)元，較年初減少2267.39萬(wàn)元，降幅6.65%。

（十）同業(yè)款項(xiàng)

截至2023年12月31日，我行債券余額49110.98萬(wàn)元，較年初減少3177.60萬(wàn)元，降幅為6.08%。存放同業(yè)余額22230.37萬(wàn)元，較年初增加21150.00萬(wàn)元，增幅1957.67%，同業(yè)存單余額17916.18萬(wàn)元，較年初增加13939.24，增幅350.50%。

（十一）核銷情況

截至2023年12月31日，****銀行有余額的核銷呆賬共有6842筆、余額16667.48萬(wàn)元，2023年核銷99戶、144筆、金額6663.56萬(wàn)元貸款。

三、股本金結(jié)構(gòu)情況

（一）股本金變動(dòng)及結(jié)構(gòu)情況

截至2023年12月31日，****銀行股本金余額22535.85萬(wàn)元。其中，法人股12340.25萬(wàn)元，占比為54.76%；自然人股10195.60萬(wàn)元，占比45.24%。自然人股中，職工股1388.88萬(wàn)元，占比6.16%；其他自然人股8806.72萬(wàn)元，占比39.08%。最大單個(gè)自然人股為214.18萬(wàn)元，占比0.95%；最大單個(gè)法人股2226.03萬(wàn)元，占比9.88%；最大前10戶股金余額12340.25萬(wàn)元，占比54.76%.股本結(jié)構(gòu)符合《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村**金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕92號(hào)）中的法人股入股規(guī)定。

（二）股東情況

截至2023年12月31日，****銀行股東戶數(shù)為642戶，其中法人股10戶，占比1.56%；自然人股東632戶，占比98.44%。自然人股中，職工股117戶，占比18.22%；其他自然人股515戶，占比80.22%。

（三）股金分紅情況

2023年度分紅資金來(lái)源為2023年度的經(jīng)營(yíng)成果，我行將****聯(lián)社的年度分紅指導(dǎo)文件，結(jié)合經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等實(shí)際情況，確定分紅方案，上報(bào)通過(guò)后對(duì)外公布。

（四）前十大股東基本情況

1.**市****公司。成立于2000年12月07日，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：915********164648U，注冊(cè)地址：**省**市西****園區(qū)大道旁1.5公里處，法定代表人肖濤，公司性質(zhì)：****公司（自然人投資或控股），主要經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車尾氣環(huán)保檢測(cè)等。**市****公司截至報(bào)****銀行股本金2226.03萬(wàn)股，占股本總額9.88%，實(shí)際控制人及最終受益人為肖濤。

2.****公司。成立于2011年08月25日，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：915********672021Y，注冊(cè)地址：**省**市鎮(zhèn)寧布依族苗****辦事處**村，法定代表人李晨春，公司性質(zhì)：****公司，主要經(jīng)營(yíng)飾面用石料（**石）開采、加工、銷售，進(jìn)出口貿(mào)易，石材護(hù)理服務(wù)，會(huì)務(wù)會(huì)展服務(wù)等。****公司截至報(bào)****銀行股本金2086.9萬(wàn)股，占股本總額9.26%，實(shí)際控制人及最終受益人為鎮(zhèn)寧布依族苗****管理局。

3.****公司。成立于2006年11月07日，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：915********2614067，注冊(cè)地址：**省**市**區(qū)大道中段，法定代表人楊仕禮，公****公司（國(guó)有獨(dú)資），主要經(jīng)營(yíng)城市供水管網(wǎng)安裝、維修，城市污水處理，水暖器材，給排水土建工程，二次供水設(shè)施清洗、維護(hù)、設(shè)計(jì)、安裝，電氣設(shè)備安裝及維修，建筑物表面清洗，上下管道安裝及疏通，給排水管件鑄造，機(jī)械加工等。****公司截至報(bào)****銀行股本金1764.78萬(wàn)股，占股本總額7.83%，實(shí)際控制人及最****人民政府。

4.**黃****公司。成立于2007年03月27日，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：915********820197E，注冊(cè)地址：**省**市黃果樹風(fēng)景名勝區(qū)黃果樹**，法定代表人余剛，公司性****公司，主要經(jīng)營(yíng)旅游客運(yùn)、汽車出租客運(yùn)等。**黃****公司截至報(bào)****銀行股本金1449.42萬(wàn)股，占股本總額6.43%，實(shí)際控制人及最****人民政府。

5.****公司。成立于2012年05月16日，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：915********361340F，注冊(cè)地址：**省**市**縣城****園區(qū)，法定代表人陳金專，公****公司（國(guó)有控股），主要經(jīng)營(yíng)紙尿片、衛(wèi)生巾、抽紙、生活用紙的生產(chǎn)銷售，商品用紙、文化紙、包裝紙、日用品、化妝品銷售，紙制品的開發(fā)與設(shè)計(jì)等。****公司截至報(bào)****銀行股本金1252.19萬(wàn)股，占股本總額5.56%，實(shí)際控制人及最終受益人為鎮(zhèn)寧布依族苗****管理局。

6.**市恒****公司。成立于2004年08月06日，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：915********1022233，注冊(cè)地址：******開發(fā)區(qū)****花園二號(hào)樓一單元308-309號(hào)，法定代表人金已皓，公****公司（自然人投資或控股），主要經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)開發(fā)及銷售、水暖安裝、室內(nèi)裝飾裝潢、市政設(shè)施等。**市恒****公司截至報(bào)****銀行股本金1113.07萬(wàn)股，占股本總額4.94%，實(shí)際控制人及最終受益人為吳華。

7.**馨****公司。成立于2016年1月27日，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：****0423MA6DKDK52E，注冊(cè)地址：**省**市鎮(zhèn)寧布依族苗****園區(qū)，法定代表人許國(guó)宏，公****公司（自然人獨(dú)資），主要經(jīng)營(yíng)濕紙巾、消毒濕巾、洗衣液、洗潔精、紙制品、日用百貨零售、醫(yī)用口罩、防護(hù)服等。**馨****公司截至報(bào)****銀行股本金871.27萬(wàn)股，占股本總額3.87%，實(shí)際控制人、最終受益人為陳金專。

8.**休****公司。成立于2004年03月28日，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：915********396787L，注冊(cè)地址：******開發(fā)區(qū)北二環(huán)路**小區(qū)對(duì)面（碧水園），法定代表人鄧成勇，公****公司（自然人投資或控股），主要經(jīng)營(yíng)企業(yè)總部管理、企業(yè)管理咨詢、健身休閑活動(dòng)等。**休****公司截至報(bào)****銀行股本金595.35萬(wàn)股，占股本總額2.64%，實(shí)際控制人及最終受益人鄧成勇。

9.****公司。成立于2017年7月3日，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：****0423MA6E5EE13E,注冊(cè)地為**省**市鎮(zhèn)寧布依族苗族自****園區(qū)內(nèi)，法定代表人劉銀玲，公****公司（自然人獨(dú)資），主要經(jīng)營(yíng)物業(yè)管理、紙制品、原紙、紙板、嬰兒紙尿褲、成人紙尿片、包裝印刷等。****公司截至報(bào)****銀行股本金520萬(wàn)股，占股本總額2.31%，實(shí)際控制人及最終受益人為陳金專。

10.西南****公司。成立于1996年05月22日，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：915********594174P，注冊(cè)地址：**省**市**區(qū)**中路48****廣場(chǎng)A座25樓，法定代表人陳恨水，公****公司（非自然人投資或控股的法人獨(dú)資），主要經(jīng)營(yíng)建設(shè)工程施工、地質(zhì)災(zāi)害治理工程勘查等。西南****公司截至報(bào)****銀行股本金461.25萬(wàn)股，占股本總額2.05%，實(shí)際控制人及最****人民政府****委員會(huì)。

（五）前十大股東關(guān)聯(lián)方情況

1.**市****公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)：（1）****公司；（2）鎮(zhèn)寧自治縣****公司；（3）**市**機(jī)動(dòng)****公司；（4）**市匯通****公司；（5）**市******公司；（6）**市豐隆機(jī)****公司；（7）**市匯豐置業(yè)房****公司；（8）**市**機(jī)****公司；（9）******公司；（10）****俱樂(lè)部有限公司；（11****俱樂(lè)部有限公司；（12）**市**舊機(jī)****公司；（13****商貿(mào)有限公司；（14****開發(fā)區(qū)****公司。

2.****公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)：（1）****公司；（2）****公司；（3）**旭****公司；（4）****公司；（5）**市晨春新型****公司；（6）****公司；（7****研發(fā)中心有限公司；（8）****公司；（9）**晨****公司；（10****石材廠；（11）****公司；（12）**匯仕****公司。

3.****公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)：（1）****公司；（2）**市****公司；（3****公司****公司。

4.**黃****公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)：（1****集團(tuán)****公司；（2）**黃果樹旅游****公司；（3）**黃****公司；（4****旅行社有限公司；（5）**市黃果樹風(fēng)景****公司。

5.****公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)：（1）****公司；（2）**馨****公司；（3）****公司；（4）**匯景****公司；（5）****公司；（6）**馨****公司；（7）****公司；（8）**妙****公司；（9）****公司；（10）**仁博****公司；（11）****公司；（12）****公司；（13）**黃果樹****公司。

6.**市恒****公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)：（1）壹能時(shí)空****公司；（2）**省******公司；（3）****公司。

7.**馨****公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)：（1）**馨****公司；（2）**妙****公司；（3）**匯景****公司；（4）****公司；（5）****公司；（6）****公司；（7）****公司；（8）****公司；（9）**黃果樹****公司。

8.**休****公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)：（1****酒店****公司；（2）****銀****公司；（3）******公司；（4）紫**銀****公司；（5）**慈銘****公司；（6）****建****公司；（7）******公司。

9.****公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)：（1）******公司；（2）****公司；（3）**匯景****公司；（4）**馨****公司；（5）**馨****公司；（6）****公司；（7）****公司；（8）****公司；（9）****公司；（10）**黃果樹****公司。

10.西南****公司有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)：（1）******公司；（2）西南****公司。

（****銀行股權(quán)情況

2021年6月17日，**市****公司將持有我行****銀行****分行，為**市匯通****公司、**市**機(jī)****公司、**市豐隆機(jī)****公司、****俱樂(lè)部有限公司、**市**機(jī)動(dòng)****公司五家機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，出質(zhì)股權(quán)數(shù)額2226.03萬(wàn)元，擔(dān)保債權(quán)金額2226.03萬(wàn)元，股權(quán)質(zhì)押比例為出質(zhì)人持有我行股權(quán)的100%，辦理了最高額權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押合同編號(hào)：****，擔(dān)保期限：2021年6月16日至2024年6月15日，登記機(jī)關(guān)：******管理局，質(zhì)權(quán)登記編號(hào)：520********0000026。出質(zhì)的股權(quán)占我行股權(quán)比例為9.88%，未超過(guò)20%。

（七）股東被凍結(jié)情況

1.****公司

（1）2022年8月19日，****銀行****分行與****公司、鎮(zhèn)寧多彩黃****公司、李晨春、鎮(zhèn)寧布依族苗****管理局金融借款合同糾紛一案，****人民法院作出（2022）黔01民初925號(hào)民事裁定書，凍結(jié)被申請(qǐng)人****公司持有的我行9.2564%的股權(quán)，凍結(jié)期限為三年，從2022年8月19日至2025年8月19日。期間未經(jīng)許可不得辦理被凍結(jié)投資權(quán)益或股權(quán)轉(zhuǎn)移變更手續(xù)，不得向被保全人支付股權(quán)收益及紅利。

（2）2023年2月16日，****公司與****公司借款合同糾紛一案，貴****人民法院作出（2022）黔0402執(zhí)4092號(hào)裁定書，凍結(jié)被申請(qǐng)人****公司持有的我行9.2564%的股權(quán)，凍結(jié)期限為兩年，從2023年2月16日至2025年2月15日。期間未經(jīng)許可不得辦理被凍結(jié)投資權(quán)益或股權(quán)轉(zhuǎn)移變更手續(xù)，不得向被保全人支付股權(quán)收益及紅利。

（3）2023年4月07日，關(guān)于鎮(zhèn)寧****公司與****公司民間借貸糾紛一案，**省鎮(zhèn)寧****人民法院作出（2022）黔0423執(zhí)1145號(hào)裁定書，凍結(jié)被申請(qǐng)人****公司持有的我行9.2564%的股權(quán)，凍結(jié)期限為一年，從2023年4月07日至2024年4月06日期間未經(jīng)許可不得辦理被凍結(jié)投資權(quán)益或股權(quán)轉(zhuǎn)移變更手續(xù)，不得向被保全人支付股權(quán)收益及紅利。

（4）2023年12月11日，****公司與****公司借款合同糾紛一案，**省紫云****人民法院作出（2022）黔0423執(zhí)1145號(hào)裁定書，凍結(jié)被申請(qǐng)人****公司持有的我行9.2564%的股權(quán)，凍結(jié)期限為三年，從2023年12月11日至2026年12月10日，期間未經(jīng)許可不得辦理被凍結(jié)投資權(quán)益或股權(quán)轉(zhuǎn)移變更手續(xù)，不得向被保全人支付股權(quán)收益及紅利。

2.**市恒****公司。2022年12月20日，關(guān)于****大隊(duì)（第二名稱******設(shè)計(jì)院）**分院申請(qǐng)執(zhí)行**市恒****公司、郭連書建設(shè)工程施工合同糾紛一案，貴****人民法院作出（2022）黔0402執(zhí)2584號(hào)執(zhí)行裁定書，對(duì)被執(zhí)行人**市恒****公司持有我行4.9393%的股權(quán)予以凍結(jié)，凍結(jié)期限為二年，自2022年12月20日起至2024年12月19日止。凍結(jié)期間，不得辦理被凍結(jié)投資權(quán)益或股權(quán)的轉(zhuǎn)移手續(xù)，不得向被執(zhí)行人支付股息、紅利等收益。

（八）股東提名董事、監(jiān)事情況

截至報(bào)告期，****銀行主要股東共有四戶法人股東提名我行董事會(huì)成員，分別是**市****公司代表肖濤、****公司代表鄭芳新、****公司代表劉宇芳、****公司代表劉曉燕。

截至報(bào)告期，****銀行主要股東共有一戶法人股東提名我行監(jiān)事會(huì)成員，即**休****公司代表王威東。

（九）關(guān)聯(lián)交易情況

截至2023年12月末，關(guān)聯(lián)交易發(fā)生戶數(shù)25戶，筆數(shù)33筆，金額21021.28萬(wàn)元，余額20933.86萬(wàn)元，對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額未超過(guò)我行機(jī)構(gòu)上季末資本凈額67825.88萬(wàn)元的50%，其中自然人關(guān)聯(lián)方共計(jì)299戶，貸款戶數(shù)12戶，貸款筆數(shù)17筆，貸款金額675.27萬(wàn)元，貸款余額639.86萬(wàn)元；法人關(guān)聯(lián)方共計(jì)24戶，貸款戶數(shù)13戶，貸款筆數(shù)16筆，貸款金額20346萬(wàn)元，貸款余額20294萬(wàn)元。

1.自然人關(guān)聯(lián)方貸款情況

（1）自然人關(guān)聯(lián)方共計(jì)299戶，貸款戶數(shù)12戶，貸款筆數(shù)17筆，貸款金額675.27萬(wàn)元，貸款余額639.86萬(wàn)元，其中有3筆五級(jí)分類為關(guān)注，其余14筆五級(jí)分類均為正常；我行與單個(gè)自然人關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額均未達(dá)到我行上季末資本凈額67825.88萬(wàn)元的1%以上，也未累計(jì)達(dá)到我行上季末資本凈額5%以上，均為一般關(guān)聯(lián)交易。

（2）擔(dān)保情況。截至2023年12月末，自然人關(guān)聯(lián)方貸款筆數(shù)17筆，信用貸款11筆（整改中）、擔(dān)保貸款6筆。

（3）利率執(zhí)行方面。執(zhí)行年利率為3.45%的有2筆，執(zhí)行年利率為4.2%的有1筆，執(zhí)行年利率為4.65%的有2筆，執(zhí)行年利率為4.85%的有1筆，執(zhí)行年利率為4.95%的有1筆，執(zhí)行利率為5.05%的有1筆，執(zhí)行利率為5.25%的有1筆，執(zhí)行利率為6.1%的有2筆，執(zhí)行利率為8%的有2筆，執(zhí)行利率為8.1%的有1筆，執(zhí)行利率為8.45%的有3筆，執(zhí)行利率參照易貸通 薪易貸 、易貸通 居易貸 、易貸通 房易貸 （個(gè)人住房）、易貸通 ****事業(yè)單位職工 貸款產(chǎn)品同期同檔次執(zhí)行，無(wú)執(zhí)行利率優(yōu)于其他同類貸款的問(wèn)題。

（4）結(jié)息和支付方式方面。均為按月結(jié)息；支付方式為自主支付的有10筆，為受托支付7筆，結(jié)息方式和支付方式參照易貸通 薪易貸 、易貸通 居易貸 、易貸通 房易貸 （個(gè)人住房）、易貸通 ****事業(yè)單位職工 貸款執(zhí)行，無(wú)結(jié)息方式和支付方式優(yōu)于其他同類貸款的問(wèn)題。

2.法人關(guān)聯(lián)方貸款情況

（1）法人關(guān)聯(lián)方共計(jì)24戶，貸款戶數(shù)13戶，貸款筆數(shù)16筆，貸款金額20346萬(wàn)元，貸款余額20294萬(wàn)元，其中有1筆五級(jí)分類為關(guān)注，其余15筆五級(jí)分類均為正常，我行與法人關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額到我行上季末資本凈額67825.88萬(wàn)元的1%以上的貸款16筆，我行法人關(guān)聯(lián)方貸款交易均為重**聯(lián)交易。

（2）結(jié)息和支付方式方面。結(jié)息周期1筆為按半年結(jié)息，15筆為按月結(jié)息，按半年結(jié)息的貸款為****公司4232萬(wàn)元重組貸款；支付方式4筆為受托支付，12筆為自主支付。結(jié)息方式和支付方式參照《****流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)基本實(shí)施細(xì)則》、《**** 接力貸 管理辦法（暫行）》及《****貸款重組擔(dān)保管理辦法（試行）》執(zhí)行，無(wú)結(jié)息方式和支付方式優(yōu)于其他同類貸款的問(wèn)題。

（3）擔(dān)保情況。截至2023年12月末，法人關(guān)聯(lián)方貸款筆數(shù)16筆，均為擔(dān)保貸款，未發(fā)放信用貸款。

（4）利率執(zhí)行方面。無(wú)執(zhí)行利率優(yōu)于其他同類貸款的問(wèn)題。

3.其他關(guān)聯(lián)交易情況

（1)關(guān)聯(lián)方債權(quán)批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。我行于2023年11月份批量轉(zhuǎn)讓關(guān)聯(lián)方不良資產(chǎn)債權(quán)金額6758.59萬(wàn)元，分別為****公司5128.59萬(wàn)元、****酒店****公司1630萬(wàn)元，占我行三季度資本凈額（76620.53萬(wàn)元）的8.82%，超過(guò)我行資本凈額的1%，構(gòu)成重**聯(lián)交易。

（2)其他關(guān)聯(lián)交易。截至2023年12月末，我行與關(guān)聯(lián)方未發(fā)生自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣、抵債資產(chǎn)的接收和處置等資產(chǎn)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)，提供信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、法律等方面服務(wù)。

4.關(guān)聯(lián)授信占比情況

截至2023年12月末，我行資本凈額為67825.88萬(wàn)元，我行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方總授信余額20933.86萬(wàn)元，其中對(duì)法人股東授信金額20294元，對(duì)自然人關(guān)聯(lián)方授信余額639.86萬(wàn)元，授信總額占我行資本凈額的30.86%，未超過(guò)資本凈額的50%，****集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信超15%的情況，****公司集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信余額為12520萬(wàn)元，交易金額占我行上季度資本凈額的18.46%。

四、小微企業(yè)金融服務(wù)情況

（一）網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)情況

實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，在16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及**共設(shè)置了19個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，建立207個(gè)村村通站點(diǎn)，為農(nóng)戶辦理小額存取款、轉(zhuǎn)賬、貸款還款、貸款借款、代收電費(fèi)、代收養(yǎng)老保險(xiǎn)、**醫(yī)療款項(xiàng)等金融服務(wù)。

（二）助企紓困情況

認(rèn)真貫徹落實(shí)《**農(nóng)信支持激發(fā)市場(chǎng)活力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)實(shí)施方案》，為各類市場(chǎng)主體累計(jì)延期還本6.67億元、截至2023年12月末，通過(guò)柜面辦理小微企業(yè)及個(gè)體工商戶跨行轉(zhuǎn)賬3290筆，手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠共2759.5元，辦理小微企業(yè)和個(gè)體工商戶網(wǎng)銀開戶195戶，共減免數(shù)字證書服務(wù)費(fèi)3.21萬(wàn)元，工本費(fèi)5850元，免收支票購(gòu)買工本費(fèi)1.022萬(wàn)元，2023年銀行卡刷卡收單手續(xù)費(fèi)讓利11982筆，讓利金額4.14萬(wàn)元。積極為企業(yè)紓困解難，有效幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

（三）服務(wù)小微企業(yè)情況

截至2023年末，****銀行全口徑小微企業(yè)貸款余額19.65億元，較年初減少1.53億元，降速7.25%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)7200戶，較年初增加50戶，增速0.69%；小微企業(yè)累放貸款年化收益率5.75%，低于上年度年化收益率的1.56個(gè)百分點(diǎn)；其中普惠型小微企業(yè)貸款余額13.82億元，較年初增加3074.39萬(wàn)元，增速2.282%，高于各項(xiàng)貸款增速3.94個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)共計(jì)7179戶，較年初增加50戶； 2022年1月至12月普惠型小微企業(yè)累放貸款年化收益率為7.34%，低于上年度年化收益率的0.34個(gè)百分點(diǎn)。

五、法人結(jié)構(gòu)治理情況

（一）股東大會(huì)

2023年度召開股東大會(huì)3次。分別為2023年4月6日，召開臨時(shí)股東大會(huì)，會(huì)議審議并通過(guò)了《關(guān)于選舉秦其舉同志擔(dān)任****董事的議案》、《關(guān)于****2022年度信息披露報(bào)告的議案》、《關(guān)于****監(jiān)事會(huì)關(guān)于對(duì)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層2022年度履職評(píng)價(jià)報(bào)告的議案》。

2023年6月8日召開2022年度股東大會(huì)，會(huì)議審議并通過(guò)了《關(guān)于****2022年度董事會(huì)工作報(bào)告的議案》、《關(guān)于****2022年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告的議案》、《關(guān)于****2022年度經(jīng)營(yíng)層工作報(bào)告的議案》、《關(guān)于****2022年利潤(rùn)分配方案及股金紅利分配方案的議案》、《關(guān)于****2022年財(cái)務(wù)執(zhí)行情況及2023年財(cái)務(wù)預(yù)算方案的議案》、《關(guān)于****股權(quán)管理辦法的議案》、《關(guān)于修訂〈****章程〉的議案》、《關(guān)于****2022年關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告的議案》、《****董事會(huì)議事規(guī)則的議案》、《****銀行2022年度主要股東（大股東）的評(píng)估情況報(bào)告的議案》、《關(guān)于****2022年度社會(huì)責(zé)任報(bào)告的議案》。

2023年12月5日召開2023年第二次臨時(shí)股東大會(huì)，會(huì)議審議并通過(guò)了《****利潤(rùn)分配方案（草案）》的議案、《關(guān)于免去李萍****董事、副董事長(zhǎng)的議案》。

（二）董事會(huì)

2023年度共召開董事會(huì)20次，分別為：

1.2023年1月13****銀行第一屆董事會(huì)第十七次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《關(guān)于****公司關(guān)聯(lián)交易》的議案。

2.2023年1月18****銀行第一屆董事會(huì)第十八次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《《關(guān)于**馨思雅2000萬(wàn)展期關(guān)聯(lián)交易》的議案、《****銀行2022年度反洗錢工作報(bào)告》的議案。

3.2023年1月28****銀行第一屆董事會(huì)第十九次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《關(guān)于指定秦其舉****銀行董事長(zhǎng)職責(zé)》的議案。

4.2023年2月22****銀行第一屆董事會(huì)第二十次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《****銀行董事會(huì)授權(quán)書》的議案、《****銀行2022年度信息科技運(yùn)行情況報(bào)告》的議案、《****酒店1800萬(wàn)展期關(guān)聯(lián)交易》的議案、《****銀行2022年度公司治理評(píng)估報(bào)告》的議案、《****分局對(duì)2022年度現(xiàn)場(chǎng)檢查反饋意見書情況通報(bào)》的議案、《關(guān)于審議將股東**匯景紙業(yè)及其關(guān)聯(lián)方煜輝實(shí)業(yè)、馨思雅等納入關(guān)聯(lián)方管理》的議案。

5.2023年3月29****銀行第一屆董事會(huì)第二十一次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《****銀行臨時(shí)股東大會(huì)并推薦會(huì)議主持人》的議案、《****2022年度信息披露報(bào)告》的議案、《****監(jiān)事會(huì)關(guān)于對(duì)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層2022年度履職評(píng)價(jià)報(bào)告》的議案。

6.2023年4月6****銀行第一屆董事會(huì)第二十二次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《關(guān)于選舉秦其舉同志擔(dān)任****董事長(zhǎng)》的議案、《****銀行2023年度同業(yè)業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期規(guī)劃》的議案、《****2022年案防工作報(bào)告及2023年案防工作計(jì)劃》的議案、《關(guān)于****公司系列統(tǒng)一授信11034萬(wàn)元關(guān)聯(lián)交易》的議案、《****洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的議案、《關(guān)于調(diào)整****第****委員會(huì)成員》的議案。

7.2023年4月25****銀行第一屆董事會(huì)第二十三次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《****股權(quán)管理辦法》的議案、《****關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的議案、《****2023年人員 三定 方案》的議案、《****2023年高質(zhì)量發(fā)展考核辦法》的議案及各專項(xiàng)考核方案的議案、《****工資管理規(guī)定》的議案、《****2022年內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告》的議案、《****商行關(guān)聯(lián)方名單》的議案以及聽取風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)年度述職報(bào)告。

8.2023年5月18****銀行第一屆董事會(huì)第二十四次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《****2022年度董事會(huì)工作報(bào)告》的議案、《****2022年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告》的議案、《****2022年度經(jīng)營(yíng)層工作報(bào)告》的議案、《****2022年利潤(rùn)分配方案及股金紅利分配方案》的議案、《關(guān)于****2022年財(cái)務(wù)執(zhí)行情況及2023年財(cái)務(wù)預(yù)算方案》的議案、《修訂****章程案》的議案、《關(guān)于****2022年關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告》的議案、《****銀行2022年度主要股東（大股東）的評(píng)估情況報(bào)告》的議案、《關(guān)于****2022年度社會(huì)責(zé)任報(bào)告》的議案、《****銀行****公司洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估管理辦法》的議案、《關(guān)于**匯景****公司關(guān)聯(lián)交易》的議案、《關(guān)于陳金專158萬(wàn)元貸款重組關(guān)聯(lián)交易》的議案、《關(guān)于審議處理募役、扁擔(dān)、鎮(zhèn)壩路、人民路及春風(fēng)里五宗固定資產(chǎn)》的議案、《****分局辦公****銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示書》的議案。

9.2023年6月2****銀行第一屆董事會(huì)第二十五次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《****公司985萬(wàn)元貸款重組的關(guān)聯(lián)交易》的議案、《****銀行2022年度關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告》的議案。

10.2023年6月30****銀行第一屆董事會(huì)第二十六次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《****公司2000萬(wàn)元貸款掛息重組關(guān)聯(lián)交易》的議案、《**市****公司申請(qǐng)統(tǒng)一授信950萬(wàn)元并展期400萬(wàn)元關(guān)聯(lián)交易》的議案、《**市******公司辦理550萬(wàn)元貸款展期的關(guān)聯(lián)交易》的議案、《****全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策》的議案、《****銀行2022年度工資政策執(zhí)行情況及延期支付執(zhí)行情況的審計(jì)報(bào)告》的議案。

11.2023年7月26****銀行第一屆董事會(huì)第二十七次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《****職工福利費(fèi)及津補(bǔ)貼管理辦法》的議案以及聽取****銀行****公司2022年度公司治理評(píng)估結(jié)果。

12.2023年8月24****銀行第一屆董事會(huì)第二十八次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《****公司1490萬(wàn)元接力貸的關(guān)聯(lián)交易》的議案。

13.2023年8月29****銀行第一屆董事會(huì)第二十九次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《****處置計(jì)劃建議（2023版）》的議案、《****恢復(fù)計(jì)劃（2023版）》的議案。

14.2023年9月8****銀行第一屆董事會(huì)第三十次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《關(guān)于設(shè)立 綠色普惠金融部 的議案》、《聘任徐恒同志為****合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部總經(jīng)理》的議案。

15.2023年10月7****銀行第一屆董事會(huì)第三十一次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《關(guān)于李萍同志不再擔(dān)任****董事、副董事長(zhǎng)》的議案、《關(guān)于調(diào)整****第****委員會(huì)成員》的議案。

16.2023年10月27****銀行第一屆董事會(huì)第三十二次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《關(guān)于陳春城200萬(wàn)元貸款重組的關(guān)聯(lián)交易》的議案。

17.2023年11月9****銀行第一屆董事會(huì)第三十三次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《****關(guān)于優(yōu)化組織架構(gòu)的方案》的議案。

18.2023年11月20****銀行第一屆董事會(huì)第三十四次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《****銀行2023年第二次臨時(shí)股東大會(huì)》的議案、《****利潤(rùn)分配方案（草案）》的議案、《****銀行不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓方案》的議案。

19.2023年11月24****銀行第一屆董事會(huì)第三十五次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《****銀行****公司開展不良資產(chǎn)結(jié)構(gòu)化交易模式批量轉(zhuǎn)讓工作方案》的議案。

20.2023年12月14****銀行第一屆董事會(huì)第三十六次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了《****銀行關(guān)聯(lián)方名單》的議案。

（三）監(jiān)事會(huì)

2023年，****銀行監(jiān)事會(huì)及其成員忠于職守、實(shí)事求是，有效地推進(jìn)監(jiān)事會(huì)工作的正常開展。一是出席、列席會(huì)議情況。2023年，共召開監(jiān)事會(huì)會(huì)議3次，制發(fā)監(jiān)督工作提示2份，向經(jīng)營(yíng)層提出監(jiān)督意見5條，派員列席董事會(huì)會(huì)議20次，各參會(huì)人員親自出席監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事參加監(jiān)事會(huì)會(huì)議的平均出席率為100%。除參加監(jiān)事會(huì)會(huì)議外，各位監(jiān)事積極組****委員會(huì)會(huì)議及監(jiān)事會(huì)培訓(xùn)會(huì)議，其中：外部監(jiān)事****銀行股東大會(huì)3次，參加培訓(xùn)會(huì)議1次，****管理委員****委員會(huì)委員，年內(nèi)，組****管理委員會(huì)會(huì)議3次，****委員會(huì)會(huì)議7次，在本行工作時(shí)間達(dá)17個(gè)工作日。二是開展常規(guī)監(jiān)督檢查工作。本行監(jiān)事會(huì)對(duì)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及 三會(huì)一層 2022年度履職情況進(jìn)行了評(píng)價(jià)，按季對(duì)本行案防工作開展情況進(jìn)行了督查，同時(shí)，堅(jiān)持監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和群眾監(jiān)督相結(jié)合原則，從落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定精神、領(lǐng)導(dǎo)人員利用茅臺(tái)酒謀取私利、 靠企吃企 、鄉(xiāng)村**領(lǐng)域不正之風(fēng)和腐敗問(wèn)題專項(xiàng)整治等工作規(guī)定，履行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和經(jīng)營(yíng)管理工作等方面開展監(jiān)督檢查。全體監(jiān)事均能按規(guī)定出席參加監(jiān)事會(huì)會(huì)議，誠(chéng)信、勤勉、認(rèn)真監(jiān)督、積極建議，關(guān)注并維護(hù)本行存款人和本行的整體利益。積極促進(jìn)本行長(zhǎng)期健康發(fā)展。

會(huì)議審議并通過(guò)了《****2022年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告及2023年工作計(jì)劃》、《****銀行2022年反洗錢工作報(bào)告》、《****監(jiān)事會(huì)對(duì)董事監(jiān)事及高級(jí)管理層2022年度履職評(píng)價(jià)報(bào)告》、《****銀行2022年案防工作報(bào)告》、《****銀行2023年案防工作計(jì)劃》、《關(guān)于彭志惠同志不再擔(dān)任****外部監(jiān)事的提案》、《關(guān)于侯超玲同志不再擔(dān)任****職工監(jiān)事的提案》、《****監(jiān)事會(huì)權(quán)責(zé)清單》、《****股權(quán)管理辦法》、《****關(guān)聯(lián)交易管理辦法》、《****2023年人員 三定 方案》、《****2023年高質(zhì)量發(fā)展考核辦法》及各專項(xiàng)考核方案、《****工資管理規(guī)定》、《****銀行2022年內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告》、《****2022年度董事會(huì)工作報(bào)告》、《****2022年度經(jīng)營(yíng)層工作報(bào)告》、《****2022年利潤(rùn)分配方案及股金紅利分配方案》、《關(guān)于****2022年財(cái)務(wù)執(zhí)行情況及2023年財(cái)務(wù)預(yù)算方案》、《修訂****章程案》、《關(guān)于****2022年關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告》、《****銀行2022年度主要股東（大股東）的評(píng)估情況報(bào)告》、《關(guān)于****2022年度社會(huì)責(zé)任報(bào)告》、《****銀行****公司洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估管理辦法》，****分局辦公****銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示書。

（四）經(jīng)營(yíng)管理層

副行長(zhǎng)（主持工作）：梁大成

副行長(zhǎng)：陳福龍、魏海波

風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)：張鵬

六、總行管理層及員工情況

（一）總行董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員

總行董事、董事長(zhǎng)：秦其舉

獨(dú)立董事：李先龍

總行董事：肖濤、鄭芳新、劉宇芳、劉曉燕

總行監(jiān)事、監(jiān)事長(zhǎng)：暫無(wú)

總行監(jiān)事：鄧 琳、王威東、張后龍、吳松

（二）員工情況

截至2023年12月31日，在冊(cè)員工228人（內(nèi)退21人），比上期減少7人，其中：解除勞動(dòng)合同1人，正式退休6人。女員工101人，男員工127人；研究生學(xué)歷6人，本科學(xué)歷166人，大專學(xué)歷51人，中專學(xué)歷5人；35歲以下人員73人，36歲至45歲103人，46歲至55歲43人，56歲以上9人；高級(jí)職稱0人，中級(jí)職稱5人，初級(jí)職稱37人。勞務(wù)派遣員工3人，比上期減少1人，男2人，35歲以下2人，36歲至45歲1人，本科學(xué)歷2人，大專學(xué)歷1人。

七、工資薪酬情況

****銀行薪酬管理組織架構(gòu)

****銀行****委員會(huì)，****辦公室在人力**部，人****辦公室主任，負(fù)責(zé)對(duì)工資管理辦法制定。財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)部負(fù)責(zé)根據(jù)工資管理辦法對(duì)工資薪金計(jì)提及計(jì)發(fā)的日常工作。工會(huì)組織依法對(duì)本機(jī)構(gòu)的工資支付進(jìn)行監(jiān)督?；藢徲?jì)部門每年對(duì)本機(jī)構(gòu)工資制度、工資分配方案的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，并報(bào)告董事會(huì)、****總局****審計(jì)中心。

****銀行薪酬決策程序

****銀行按照《****銀行黨委關(guān)于印發(fā)****決策主體權(quán)責(zé)清單（2023 版）的通知》（鎮(zhèn)農(nóng)商黨發(fā)〔2023〕18號(hào)）文件精神，有關(guān)薪酬制度由黨委會(huì)前置討論，行長(zhǎng)辦公會(huì)、****委員會(huì)、董事會(huì)、職工代表大會(huì)等會(huì)議通過(guò)后報(bào)送****總局****分局進(jìn)行備案，后由經(jīng)營(yíng)層組織施行。

（三）薪酬與業(yè)績(jī)衡量、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的標(biāo)準(zhǔn)

****銀行結(jié)合《**省農(nóng)村信用社2023年高質(zhì)量發(fā)展考核辦法》制定《****2023年高質(zhì)量發(fā)展考核辦法》（鎮(zhèn)農(nóng)商辦發(fā)〔2023〕15號(hào)），遵循公平、公正、公開的原則，****銀行按勞分配、計(jì)價(jià)考核、優(yōu)質(zhì)高效、文明服務(wù)的績(jī)效考核理念。****聯(lián)社通報(bào)，****銀行年度總得分106分，在全省各行社中得分排名70名，在全省同類別行社中得分排名12名，在全市各行社排名4名。

（四）延期支付情況

****銀行嚴(yán)格按照《**省農(nóng)村信用社績(jī)效薪酬延期支付及追索扣回管理辦法》（黔農(nóng)信辦發(fā)〔2021〕344號(hào)）、《****工資管理規(guī)定的通知》（鎮(zhèn)農(nóng)商發(fā)〔2023〕24號(hào)）、《****績(jī)效薪酬延期支付及追索扣回管理辦法》（鎮(zhèn)農(nóng)商發(fā)〔2023〕123號(hào)）規(guī)定，按年代扣高管人員延期支付、按月代扣員工延期支付，比例分別為：

1.董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)按績(jī)效薪酬的55%延期支付，監(jiān)事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、工會(huì)主席按績(jī)效薪酬的45%延期支付，延期支付期限為3年。延期支付時(shí)段及比例按第一年、第二年支付30%、第三年支付40% 。

2.對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)有重要影響及關(guān)鍵崗位人員，董事會(huì)秘書、

工會(huì)主席、部室負(fù)責(zé)人、支行負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)副職、普惠金融部副職、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部副職、授信審批、不良資產(chǎn)處置、同業(yè)業(yè)務(wù)管理崗、客戶經(jīng)理崗等按其績(jī)效薪酬的45%計(jì)提延期支付。機(jī)關(guān)部室副職（不含普惠金融部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部），會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)主管等崗位人員延期支付比例不低于30%；其它人員延期支付比例不低于10%。延期支付期限為3年。延期支付時(shí)段及比例按第一年、第二年支付30%、第三年支付40% 。

3.2023年，共代扣員工延期支付489.97萬(wàn)，高級(jí)管理人員的延期支付待清算后代扣。

（五）年度薪酬情況

2023年度，本行工資總額為5570.42萬(wàn)元，其中：高級(jí)管理人員基本薪酬為178.80萬(wàn)元，高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬為242.39萬(wàn)元；在崗一般合同制員工基本工資1220.24萬(wàn)元，在崗一般合同制員工績(jī)效工資2659.59萬(wàn)元；內(nèi)部退養(yǎng)人員工資116.37萬(wàn)元；離任高管人員工資59.78萬(wàn)元；公務(wù)交通補(bǔ)貼383.77萬(wàn)元。2023年度，派遣員工薪酬53.27萬(wàn)元。

八、財(cái)務(wù)分析報(bào)告

（一）資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益變化情況

1.截至2023年12月31日，我行資產(chǎn)總額為631171.76萬(wàn)元，較上年增加42607.65萬(wàn)元，增幅為7.24%。

2.負(fù)債總額為569308.56萬(wàn)元，較上年增加47665.77萬(wàn)元，增幅為9.14%。

3.所有者權(quán)益61863.20萬(wàn)元，較上年減少5058.12萬(wàn)元，降幅為7.56%，其中：

（1）實(shí)收資本22535.85萬(wàn)元，較上年無(wú)增減變化；

（2）資本公積3127.03萬(wàn)元，較上年無(wú)增減變化；

（3）其他綜合收益167.3萬(wàn)元，較上年增加167.3萬(wàn)元，增幅為100%；

（4）盈余公積6027.83萬(wàn)元，較上年增加365.11萬(wàn)元，增幅為6.45%；

（5）一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8257.7萬(wàn)元，較上年減少7219.97萬(wàn)元，降幅為46.65%。

（6）未分配利潤(rùn)21747.49萬(wàn)元，較上年增加1629.44萬(wàn)元，增幅為8.1%。

（二）財(cái)務(wù)收支情況

各項(xiàng)收入為33959.44萬(wàn)元，較上年減少71.8萬(wàn)元，降幅為0.21%。其中：利息收入32160.97萬(wàn)元，占比94.7%；金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入1207.35萬(wàn)元，占比3.56%；手續(xù)費(fèi)及傭金收入269.76萬(wàn)元，占比0.79%；其他業(yè)務(wù)收入139.57萬(wàn)元，占比0.41%；投資收益89.84萬(wàn)元，占比0.26%；資產(chǎn)處置損益10.74萬(wàn)元，占比0.03%；營(yíng)業(yè)外收入81.22萬(wàn)元，占比0.24%。

各項(xiàng)支出為28222.51萬(wàn)元，較上年增加917.89萬(wàn)元，增幅3.36%。其中：利息支出7897.51萬(wàn)元，占比27.98%；金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出1302.86萬(wàn)元，占比4.62%；手續(xù)費(fèi)及傭金支出1012萬(wàn)元，占比3.59%；業(yè)務(wù)及管理費(fèi)12447.18萬(wàn)元，占比44.1%；其他業(yè)務(wù)支出103.86萬(wàn)元，占比0.37%；稅金及附加341.98萬(wàn)元，占比1.21%；信用減值損失4846.99萬(wàn)元，占比17.17%；營(yíng)業(yè)外支出270.12萬(wàn)元，占比0.96%。

（三）利潤(rùn)及分配情況

2023年度，我行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額5736.93萬(wàn)元，較上年減少989.69萬(wàn)元，降幅為14.71%，計(jì)提企業(yè)所得稅1779.19萬(wàn)元，較上年減少118.46萬(wàn)元，降幅為6.24%，凈利潤(rùn)為3651.14萬(wàn)元，較上年減少1177.82萬(wàn)元，降幅為24.39%。

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，按照《****辦公室關(guān)于****銀行2021年度利潤(rùn)分配有關(guān)事項(xiàng)的通知》（貴銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕304號(hào)）及《****辦公室關(guān)于認(rèn)真做好2021年度股金分紅工作的通知》（黔農(nóng)信辦函〔2022〕45號(hào)）文件要求，2023年年終決算，我行按凈利潤(rùn)的10%提取法定盈余公積365.11萬(wàn)元，剩余的3286.03萬(wàn)元轉(zhuǎn)入未分配利潤(rùn)，****公司治理程序?qū)⒛甓葍衾麧?rùn)分配方案提交股東大會(huì)審議通過(guò)后進(jìn)行分配。

九、風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)狀況

****銀行制定了《****信用風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《****信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和表外資產(chǎn)管理政策指引》，規(guī)定了信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋和控制等相關(guān)內(nèi)容，同時(shí)，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部作為信用風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任部門，負(fù)責(zé)信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作的安排、部署。截至2023年末，****銀行表內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)余額為615109.01萬(wàn)元，較年初增加45130.12萬(wàn)元，表外信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)余額為3422.44萬(wàn)元，較年初減少1.79萬(wàn)元。

（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況

截至2023年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總和為149073.02萬(wàn)元，較上年增加12875.36萬(wàn)元；流動(dòng)性負(fù)債總和為299945.34萬(wàn)元，較上年增加22539.37萬(wàn)元；流動(dòng)性比例49.70%，較上年上升0.60個(gè)百分點(diǎn)。流動(dòng)性缺口率1日的為75.75%，7日的為59.36%，30日的為45.99%，90日的為19.95%，1年的為32.68%。流動(dòng)性資產(chǎn)變動(dòng)較大的有超額準(zhǔn)備金存款較年初增加33744.92萬(wàn)元，在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上可隨時(shí)變現(xiàn)的證券投資較年初減少35077.26萬(wàn)元；流動(dòng)性負(fù)債變動(dòng)較大的有一個(gè)月內(nèi)到期的定期存款較年初增加17656.07萬(wàn)元。從2023年每季度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試情況來(lái)看，我行在輕度壓力情景、中度壓力情景、重度壓力情景下均能通過(guò)壓力測(cè)試，總體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況呈現(xiàn)良好、可控的態(tài)勢(shì)。2023年，我行組織全轄開展了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控應(yīng)急演練，通過(guò)演練進(jìn)一步提高全體員工對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件的識(shí)別能力，提高應(yīng)急處置能力，積累應(yīng)對(duì)和化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)，有效以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求。

（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況

我行目前在資本市場(chǎng)開展的業(yè)務(wù)只有債券投資業(yè)務(wù)，均為政策性金融債，受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響較小，股票風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暫無(wú)數(shù)據(jù)。

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)狀況

****銀行制定了《****操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與控制規(guī)程》，規(guī)定了操作風(fēng)險(xiǎn)定義及分類、操作風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線與各部門職責(zé)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理員設(shè)置與職責(zé)、操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與控制等相關(guān)內(nèi)容；截至2023年末，我行操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為44926.11萬(wàn)元，較上年減少831.47萬(wàn)元；操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求為3594.09萬(wàn)元，較上年減少66.52萬(wàn)元。我行操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求計(jì)量方法為基本指標(biāo)法。我行2023年度未發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)案件。

（五）其他風(fēng)險(xiǎn)

****銀行對(duì)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，2023年這部分風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)影響較小，未出現(xiàn)突發(fā)性的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致我行陷入不利輿情的情況，未出現(xiàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)偏離導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理脫軌的情況，我行無(wú)涉外業(yè)務(wù)暫無(wú)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。

十、內(nèi)控建設(shè)情況

****銀行制定了《****2022年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)實(shí)施方案》等內(nèi)控管理辦法，嚴(yán)格按各項(xiàng)規(guī)章制度加強(qiáng)內(nèi)控管理工作。2023年度，開展了內(nèi)部控制評(píng)價(jià)工作，從體制機(jī)制改革方面、制度建設(shè)方面、流程優(yōu)化方面、考核激勵(lì)方面、授權(quán)控制方面、**配置方面、系統(tǒng)管控方面開展了評(píng)價(jià)工作，著力補(bǔ)齊內(nèi)控合規(guī)機(jī)制明顯短板，堅(jiān)決破解屢查屢犯頑瘴痼疾，大力整治行業(yè)陋習(xí)，推動(dòng)問(wèn)題的根源性整改和亂象的深層次治理，****銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)內(nèi)生動(dòng)力，持續(xù)提升防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)能力，堅(jiān)決遏制違法違紀(jì)違規(guī)行為，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，助推各項(xiàng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，有效****銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

十一、同業(yè)業(yè)務(wù)情況

截至2023年12月31日，我行債券余額49110.98萬(wàn)元，存放同業(yè)余額22230.37萬(wàn)元，同業(yè)存單余額17916.18萬(wàn)元。

各項(xiàng)同業(yè)收入2867.64萬(wàn)元，較去年同期增加1110.87萬(wàn)元；增幅63.23%。其中債權(quán)投資利息收入765.54萬(wàn)元，占比26.70%；其他債權(quán)投資利息收入1292.16萬(wàn)元，占比45.06%；存放同業(yè)款項(xiàng)利息收入383.36萬(wàn)元，占比13.37%；存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)利息收入100.53萬(wàn)元，占比3.51%；買入返售金融資產(chǎn)利息收入187.89萬(wàn)元，占比6.55%；其他金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息收入138.15萬(wàn)元，占比4.82%。

十二、董事會(huì)、高級(jí)管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控能力

2023年，董事會(huì)認(rèn)真履職，審議了《****2022年案防工作報(bào)告及2023年案防工作計(jì)劃》、《****洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《****分局辦公****銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示書》、《****全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策》等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)議案。

2023年，高級(jí)管理層審議了《****銀行2022年案防工作年度報(bào)告》、《****洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》以及《****銀行關(guān)于加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)處置的指導(dǎo)意見》等相關(guān)管理辦法及報(bào)告。

十三、年度重要事項(xiàng)

（一****銀行無(wú)任何經(jīng)濟(jì)、刑事案件和重大責(zé)任事故。

（二）本年度總行董事會(huì)及高層管理人員未受到任何監(jiān)管部門的處罰。

（三）本年度共發(fā)生重大事項(xiàng)13個(gè)，第一期是高管變更；第二期、第三期是節(jié)假日營(yíng)業(yè)時(shí)間變更；第四期是高管變更；第五期是民事起訴；第六期是核銷1100萬(wàn)元不良貸款貸款；第七期是高管變更。第****分局對(duì)我行的下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示書；第九期是不良資產(chǎn)市場(chǎng)化處置資產(chǎn)19196.02萬(wàn)元；第十期是擬將一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金8800萬(wàn)元轉(zhuǎn)入未分配利潤(rùn)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備；第十一期是我行股東****公司****法院凍結(jié)股權(quán)；第十二****銀行****公司因信貸管理不規(guī)范、關(guān)聯(lián)方授信余額超比例被行政處罰。

以上報(bào)告客觀、真實(shí)，****銀行對(duì)上述報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。《****2023年度信息披露報(bào)告》已提交董事會(huì)審議通過(guò)，并將審議后的報(bào)告提供給相關(guān)監(jiān)管部門及廣大股東及其他利益相關(guān)者，請(qǐng)廣大股東及利益相關(guān)者予以監(jiān)督。

十四、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

****銀行于2023年1月1日至2023年3月31日期間，根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》等國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，依法合規(guī)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，代理銷售中國(guó)**洋****公司****公司的人身意外保險(xiǎn)，后于2023年4月1日起停止保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。